Category: Uncategorized

เรื่องราวมันเป็นดังนี้ เนื้อหาแนะนำโดยคุณภัทร ทีปประสาน เรื่องย่อคือ เจ้าของกระทู้ไปทำประกัน united link เพื่อจะลดภาษี เสียค่าเบี้ยไป  3 หมื่นบาท คิดว่าลดได้ทั้ง 3 หมื่นบาทเลย แต่จริงๆ  unit linked แบ่งเงินเป็นสองส่วนคือ ส่วนประกันชีวิต และ ส่วนลงทุน ซึ่งตามกฏหมายแล้วลดได้เฉพาะส่วนประกันชีวิต ประมาณแค่ครึ่งนึงของเบี้ย คือประมาณหมื่นห้าเท่านั้น เจ้าของกระทู้ก็เงิบไปเพราะเข้าใจผิด ก็กรอกลดหย่อนไปได้แค่หมื่นห้านั่นแหละ ปีต่อมา จขกท ส่งต่อไม่ไหว เลยเวนคืนกรมธรรม์ แต่ได้เงินคืนมาไม่ถึงหมื่น แถมต้องเอาเงินที่เคยขอลดหย่อนภาษีไปคืนสรรพากรอีกพร้อมเบี้ยปรับ สรุปว่าขาดทุนไป  2 หมื่นกว่าบาท จากเบี้ย  3 หมื่น กระทู้นี้ดี เจ้าของกระทู้เขียนละเอียด ควรอ่านไว้เป็นข้อควรระวังในเรื่องการทำประกันชีวิตเลย 1. ศึกษาเงื่อนไขดีๆ ก่อนทำ และอ่านเล่มให้ละเอียดหลังได้กรมธรรม์ เงินเราเองต้องดูแลเอง ได้กรมธรรม์มาแล้ว ต้องอ่านๆๆ ให้ละเอียด พี่เม่านั่งอ่านทุกบรรทัดเลย และเคยขอยกเลิกบางกรมธรรม์ไปเมื่อไม่ตรงกับที่เราเข้าใจในตอนแรก (ตอนนั้นยกเลิกใน 15 วันแรกเสียค่าเล่ม 500 […]

ไอเดียการขาย อายุน้อย มีห่วงเยอะ ต้องการประกันเยอะ การลงทุนน้อย อายุมาก มีห่วงน้อย ต้องการประกันน้อย การลงทุนเยอะ จ่ายเท่ากันทุกปี ความเป็นจริง ลูกค้าที่ไม่เคยมีประกันเลย แล้วซื้อตัวนี้ ถือว่ามีดีกว่าไม่มี ตัวแทนมืออาชีพทราบดีว่า มันคือประกันชีวิตแบบ TERM + การลงทุน LTF Unit-Link เฏ็บค่าธรรมเนียมสูงเกินไป ลูกค้าไม่ทราบ ไม่รู้จัก ลูกค้าจ่ายเบี้ยเยอะ เท่ากันทุกปี ลูกค้าซื้อแยกส่วนเอง ได้ผลประโยชน์เท่ากัน แต่จ่ายถูกกว่าเยอะ ลูกค้าเสียค่าธรรมเนียมในการบริหารสูงมาก ราวๆ 10% ซึ่งเขาไม่บอกลูกค้าในเรื่องนี้ ลูกค้าซื้อประกันชีวิตแบบ TERM เอง เบี้ยถูกมาก ลูกค้าซื้อหน่วยลงทุน LTF เอง ไม่เสียค่าธรรมเนียม ซื้อขายเมื่อไรก็ได้ ซื้อขายเท่าไรก็ได้ Unit-Linked ไม่สามารถแยกขายบางส่วนได้ ลูกค้าปรับสัดส่วนการลงทุนทำได้แต่โดนบริษัทคิดเงินนะจ๊ะ ลูกค้าหักภาษีได้เฉพาะส่วนที่เป็นประกันชีวิต ซึ่งน้อยมาก สิ่งที่ดีกว่า ซื้อแยกเถอะ ประกันก็ส่วนประกัน การลงทุนก็ส่วนการลงทุน เพราะช่วงไหนตลาดไม่ดี ก็ดึงเงินส่วนลงทุนออกมาพักก่อนได้ หรือลงเพิ่มเฉพาะส่วนลงทุนก็ได้ ไม่ต้องไป link กัน