เรื่องราวมันเป็นดังนี้ เนื้อหาแนะนำโดยคุณภัทร ทีปประสาน
เรื่องย่อคือ เจ้าของกระทู้ไปทำประกัน united link เพื่อจะลดภาษี เสียค่าเบี้ยไป 3 หมื่นบาท คิดว่าลดได้ทั้ง 3 หมื่นบาทเลย
แต่จริงๆ unit linked แบ่งเงินเป็นสองส่วนคือ ส่วนประกันชีวิต และ ส่วนลงทุน ซึ่งตามกฏหมายแล้วลดได้เฉพาะส่วนประกันชีวิต ประมาณแค่ครึ่งนึงของเบี้ย คือประมาณหมื่นห้าเท่านั้น เจ้าของกระทู้ก็เงิบไปเพราะเข้าใจผิด ก็กรอกลดหย่อนไปได้แค่หมื่นห้านั่นแหละ
ปีต่อมา จขกท ส่งต่อไม่ไหว เลยเวนคืนกรมธรรม์ แต่ได้เงินคืนมาไม่ถึงหมื่น แถมต้องเอาเงินที่เคยขอลดหย่อนภาษีไปคืนสรรพากรอีกพร้อมเบี้ยปรับ สรุปว่าขาดทุนไป 2 หมื่นกว่าบาท จากเบี้ย 3 หมื่น
กระทู้นี้ดี เจ้าของกระทู้เขียนละเอียด ควรอ่านไว้เป็นข้อควรระวังในเรื่องการทำประกันชีวิตเลย
1. ศึกษาเงื่อนไขดีๆ ก่อนทำ และอ่านเล่มให้ละเอียดหลังได้กรมธรรม์
เงินเราเองต้องดูแลเอง ได้กรมธรรม์มาแล้ว ต้องอ่านๆๆ ให้ละเอียด พี่เม่านั่งอ่านทุกบรรทัดเลย และเคยขอยกเลิกบางกรมธรรม์ไปเมื่อไม่ตรงกับที่เราเข้าใจในตอนแรก (ตอนนั้นยกเลิกใน 15 วันแรกเสียค่าเล่ม 500 บาท ก็ยอมเสียค่าโง่ไปดีกว่า )
2. ส่งไหวไหม
ทำไปแล้วไม่ควรเวนคืน ไม่งั้นจะขาดทุนหนักมาก ถ้ารายได้ไม่แน่นอน อย่าผูกมัดตัวเองยาวๆ ปัจจุบันมีโปรดักส์เยอะมาก บางกรมธรรม์เลือกส่งแค่ปีเดียวก็ได้ เลือกให้เหมาะกับตัวเองนะจ๊ะ ^^
ทางผมทำ PDF ไว้แล้ว กด Download ได้เลยครับ
กรณีศึกษา Unit Linked