ไอเดียการขาย
- อายุน้อย มีห่วงเยอะ ต้องการประกันเยอะ การลงทุนน้อย
- อายุมาก มีห่วงน้อย ต้องการประกันน้อย การลงทุนเยอะ
- จ่ายเท่ากันทุกปี
ความเป็นจริง
- ลูกค้าที่ไม่เคยมีประกันเลย แล้วซื้อตัวนี้ ถือว่ามีดีกว่าไม่มี
- ตัวแทนมืออาชีพทราบดีว่า มันคือประกันชีวิตแบบ TERM + การลงทุน LTF
- Unit-Link เฏ็บค่าธรรมเนียมสูงเกินไป ลูกค้าไม่ทราบ ไม่รู้จัก
- ลูกค้าจ่ายเบี้ยเยอะ เท่ากันทุกปี
- ลูกค้าซื้อแยกส่วนเอง ได้ผลประโยชน์เท่ากัน แต่จ่ายถูกกว่าเยอะ
- ลูกค้าเสียค่าธรรมเนียมในการบริหารสูงมาก ราวๆ 10% ซึ่งเขาไม่บอกลูกค้าในเรื่องนี้
- ลูกค้าซื้อประกันชีวิตแบบ TERM เอง เบี้ยถูกมาก
- ลูกค้าซื้อหน่วยลงทุน LTF เอง ไม่เสียค่าธรรมเนียม ซื้อขายเมื่อไรก็ได้ ซื้อขายเท่าไรก็ได้
- Unit-Linked ไม่สามารถแยกขายบางส่วนได้
- ลูกค้าปรับสัดส่วนการลงทุนทำได้แต่โดนบริษัทคิดเงินนะจ๊ะ
- ลูกค้าหักภาษีได้เฉพาะส่วนที่เป็นประกันชีวิต ซึ่งน้อยมาก
สิ่งที่ดีกว่า
- ซื้อแยกเถอะ ประกันก็ส่วนประกัน การลงทุนก็ส่วนการลงทุน เพราะช่วงไหนตลาดไม่ดี ก็ดึงเงินส่วนลงทุนออกมาพักก่อนได้ หรือลงเพิ่มเฉพาะส่วนลงทุนก็ได้ ไม่ต้องไป link กัน